Si recibís tus ingresos en Mercado Pago y necesitás financiarte rápido, seguramente te preguntaste si es posible pedir un préstamo online si cobrás por Mercado Pago.
En principio, podemos decir que sí. Usar una billetera virtual, no importa el nombre que tenga, no te impide solicitar un préstamo personal u online. El punto importante es que cada financiera establece sus propios requisitos y algunas necesitan que tengas una cuenta bancaria con CBU a tu nombre para acreditar el dinero.
Por eso, tener ingresos comprobables y tener una cuenta donde puedan depositarte el préstamo son dos cuestiones distintas. Y acá aparece la diferencia entre CBU y CVU, que suele generar bastante confusión.
¿Se puede pedir un préstamo si cobrás por Mercado Pago?
Cómo ya lo mencionamos, sí, es posible presentar una solicitud. Cobrar o administrar tus ingresos mediante Mercado Pago no constituye, por sí solo, un motivo para quedar afuera del crédito.
Al evaluar tu perfil, una entidad puede analizar distintos factores: tus ingresos, capacidad de pago, documentación, deudas vigentes y antecedentes crediticios. La Central de Deudores del BCRA, por ejemplo, reúne información sobre financiaciones otorgadas tanto por entidades financieras como por determinados proveedores no financieros de crédito.
Ahora bien, solicitar no significa necesariamente que el préstamo pueda depositarse en Mercado Pago.
En el caso de Mins, actualmente uno de los requisitos publicados es ser titular de una caja de ahorro y contar con CBU, además de residir en Argentina, ser mayor de 25 años y presentar un comprobante de ingresos. El CBU también se utiliza para validar la titularidad de la cuenta y acreditar los fondos en caso de aprobación.
Entonces, si manejás tu sueldo desde Mercado Pago pero además tenés una caja de ahorro bancaria a tu nombre, podrías utilizar el CBU de esa cuenta, siempre sujeto a la evaluación crediticia correspondiente.
CBU y CVU: ¿Cuál es la diferencia?
Aunque los dos tienen 22 dígitos y permiten recibir transferencias, no son exactamente lo mismo.
El CBU (Clave Bancaria Uniforme) identifica una cuenta abierta en una entidad bancaria, como una caja de ahorro o cuenta corriente. El CVU (Clave Virtual Uniforme) identifica una cuenta de pago ofrecida por un proveedor de servicios de pago.
Mercado Pago utiliza CVU. La propia plataforma explica que el CVU identifica la cuenta en pesos y sirve para recibir transferencias desde cuentas bancarias o digitales.
En pocas palabras:
- CBU: corresponde a una cuenta bancaria
- CVU: corresponde, habitualmente, a una cuenta de pago de una billetera o PSP
- Ambos permiten transferencias, pero una financiera puede aceptar uno y exigir específicamente el otro
Ese último detalle es clave. Que una CVU pueda recibir dinero no obliga a una prestamista a utilizarla para acreditar un préstamo.
¿Y qué pasa si cobro mi sueldo por Mercado Pago?
Acá es importante que hagamos una aclaración. Últimamente es muy común decir “cobro por Mercado Pago” cuando una persona recibe allí ingresos, transferencias o mueve su sueldo hacia la billetera. Sin embargo, la legislación laboral vigente establece que las remuneraciones comprendidas por la Ley de Contrato de Trabajo deben acreditarse en una cuenta a nombre del trabajador abierta en una entidad bancaria o institución de ahorro oficial.
Por eso, una cuenta de Mercado Pago con CVU no es lo mismo que una cuenta sueldo bancaria con CBU.
Para pedir un préstamo, de todos modos, lo que probablemente necesites demostrar es de dónde provienen tus ingresos. Un recibo de sueldo o comprobante de haberes puede cumplir esa función cuando la financiera lo solicita, aunque después utilices Mercado Pago habitualmente.
¿Me pueden rechazar el préstamo por tener CVU y no CBU?
Sí, puede ocurrir, pero no necesariamente porque tengas Mercado Pago.
Si la entidad establece como requisito una cuenta bancaria y CBU a nombre del solicitante, presentar únicamente una CVU puede impedir que la operación avance aunque cumplas con otros requisitos.
También existen líneas de crédito con condiciones particulares. Mins informa que determinados préstamos requieren una cuenta bancaria o CBU a nombre del titular y que la aprobación depende del perfil, la documentación, la capacidad de pago y la evaluación crediticia.
Es decir que no existe una regla universal para todos los préstamos online.
¿Qué hago si puse mi CVU cuando me pedían un CBU?
Es un error bastante fácil de cometer porque ambas claves tienen 22 números.
Si ya enviaste una solicitud, no cargues datos de otra persona ni inventes una cuenta para continuar. Lo recomendable es verificar si la prestamista permite modificar el dato desde su plataforma y, si no existe esa opción, comunicarte mediante sus canales oficiales.
Por ejemplo, imaginemos que completaste una solicitud y colocaste el CVU de Mercado Pago en el espacio donde decía “CBU”. Antes de firmar o recibir una transferencia, avisá a la entidad, confirmá qué tipo de cuenta acepta y proporcioná únicamente una cuenta de tu titularidad.
Y una precaución importante: para corregir un CBU nadie debería pedirte contraseñas, códigos de verificación, token o acceso remoto al celular.
¿Vale la pena pedir un préstamo si cobro por Mercado Pago?
Puede ser una alternativa si necesitás dinero y la cuota entra razonablemente dentro de tu presupuesto. Pero no decidas únicamente por la facilidad de aprobación.
Revisá el Costo Financiero Total (CFT), la tasa, cantidad de cuotas, monto total a devolver y consecuencias de pagar fuera de término. Los proveedores no financieros alcanzados por las normas del BCRA tienen obligaciones relacionadas con transparencia de condiciones y protección de usuarios.
En definitiva, cobrar o utilizar Mercado Pago no te deja automáticamente afuera de un préstamo. Lo que tenés que confirmar es si la entidad acepta una CVU o exige una cuenta bancaria con CBU.
En Mins, actualmente se solicita una caja de ahorro y CBU a nombre del titular para acreditar el préstamo. Si tenés esa cuenta y podés demostrar tus ingresos, usar Mercado Pago en tu día a día no cambia por sí solo tu posibilidad de presentar una solicitud. La aprobación final, claro, siempre dependerá de la evaluación de tu perfil.